金融业需要更贴近市场的“三会”新帅

发布时间:2022年06月04日

       中国金融业三大监管机构近期同时换帅,

在中央经济工作会议即将召开之际, 这一点尤为有趣。不过, 综合分析认为, 从目前的情况来看, 短期内应该不会出现重大的金融政策变化。不过, 市场对这位新教练有很多新的期待。中央财经大学银行业研究中心主任郭天勇教授建议, 银监会新任主席尚福林将继续加强银行业监管的“马其诺防线”, 但要使其真正发挥作用, 关键是要开放市场, 鼓励竞争。全国政协委员、中央财经大学证券期货研究所所长何强教授11月3日接受华夏时报记者采访时认为, 证券市场需要一个好的证监会主席, 一个所谓的好证监会主席必须“认清形势”。管理, 懂市场规律”。北京大学国民经济核算研究中心副主任蔡志洲教授当天在接受《华夏时报》记者采访时表示, 中国证券市场的核心问题是要有退市机制, 新任证监会主席必须正视这个问题。对外经济贸易大学教授11月2日对《华夏时报》记者表示, 希望新任董事长让市场发挥重要作用, 而不是过度干预。促进市场有序竞争同时, 市场非常期待的是, 保险业是一个非常专业的行业。重点知识密集型产业, 大力提高从业人员的知识水平和道德水平。
       郭天勇:银监会新任主席应让市场风险防御体系发挥作用 《华夏时报》:为什么要用“马其诺防线”加强当前银行业监管来形容业界对银监会新任主席尚福林的新期待?郭天勇:中国银行业的现状是面临多方面的挑战。利率管制导致的实际利率偏低, 中小企业融资困难, 导致高利贷盛行。房地产行业的危机加深了商业银行面临的经营风险。货币政策的持续收紧导致银行资金链趋紧, 可谓风险与挑战并存。更重要的是, 监管也面临两难:银行业监管体系的建立是为了应对风险, 我国银行业监管标准高于国际水平;长期在“温室”环境中生存, 在全行业持续呈现高盈利, 经营风险明显低于国际水平。因此, 我使用“马其诺防线”一词来描述当前的银行监管。二战期间法国人修建的马其诺防线固若金汤, 但因为被德国人绕过而没有用处。事实上, 目前银行监管的防线与过去的马奇诺防线有些相似。它本身并不弱, 应该能够抵御各种风险。但这道防线有多少空间呢?我国商业银行普遍保持较高水平的资本充足率。需要注意的是, 资本的存在是为了吸收和消化风险, 但如果银行一直在制度的掩护下“默默发财”, 其风险敞口会很低, 那么这种高比例的资本金要求不仅不能吸收风险, 反而更容易成为资金的浪费, 容易对资本市场的发展造成一些不必要的干扰。 《华夏时报》:从这个角度来看, 尚董事长的新使命似乎很明确?郭天勇:我认为, 首先, 银行监管的马其诺线要不断巩固, 这需要不断完善银行监管体系,

加强风险防范。需要注意的是, 欧债危机持续升级, 直接影响持有欧债的商业银行的安全与稳定。此类源自国际市场的风险比国内风险更难识别和防范。此外, 受房价调控影响, 房地产行业不确定性因素增多, 使得银行类贷款面临严重的还款风险, 不良贷款回暖压力加大。但民间借贷造成的银行资金流失也增加了银行的风险, 因此保持较高的资本充足率和强大的风险防范体系仍然非常重要。其次, 更重要的是, 让这条监管防线真正发挥作用。这就需要进一步深化金融改革, 开放市场, 鼓励竞争, 降低金融机构准入门槛, 鼓励民间资本办银行(我多次呼吁选择一批有条件的小额贷款公司, 直接更名为银行。), 推动利率市场化改革, 推动业务创新。只有让银行业自身在更加市场化、更加灵活的环境中高效运作, 让银行业真正在激烈的市场中竞争, 银行才会蒙受损失。随着损失可能性的增加和风险暴露的可能性增加, 这条监管防线将真正派上用场。 《华夏时报》:真正开放市场, 推动利率市场化, 有很多充要条件吗?郭天勇:当然, 开放市场、推动利率市场化不是一蹴而就的。基于银行业自身的外部效应, 一系列基础性和铺垫工作仍需做好。首先, 要有完善的市场退出制度安排, 确保经营亏损的金融机构能够退出, 而不影响金融体系的稳定。同时, 必须建立存款保险制度, 使存款人的利益不因金融机构的问题而受损。 .二是要处理好宏观审慎监管与微观审慎监管的关系。微观审慎监管关注的是单个金融机构的安全, 而宏观审慎监管更关注整个金融体系的稳定性。在利率市场化的环境下, 金融体系的系统性风险也将增加, 监管部门需要保持对系统重要性银行的关注,

加强对整个金融体系的宏观审慎监管。蔡志洲:证监会新任主席必须正视退市机制的建立 华夏时报:您认为证监会新任主席必须面对和解决哪些重要问题?蔡志洲:第一, 中国证券市场的核心问题是有退市机制。二是新三板建立统一的场外交易市场, 将分散的股权市场和产权市场统一起来。我认为每个都有自己的优点和缺点。沪深两地过去对证券市场的管理很有效, 但统一后就变成了拉屎。关键是只要原则确立了, 就应该放开竞争, 不能垄断市场。目前的证监会取代了许多交易所本身的功能。股票能不能上市, 证监会凭什么要批?这就是交易所决定的。
       虽然三板市场的审查是必要的, 因为它可以规避地方政府融资平台可能带来的巨大风险, 但保持少数地方市场作为试点也并非不可能, 甚至几个大型地方金融中心也可以成立。第三, 国际板的发展应该是慢而不是快。国际板的根本意义在于突破对人民币资本项目的管控, 但同时也存在风险, 我们目前还没有能力有效应对较大的风险。王文:保监会新任主席要促进保险市场有序竞争。华夏时报:保险业对新任董事长在治疗市场慢性病、查处保险案件、化解保险风险、构建保险诚信监管体系等方面有何期待?王文:相信新任董事长将着力解决保险业发展中的深层次问题:一是实现体制转型。如企业制度、市场规范发展、保险监管创新等。
       二是转变发展模式。中国保险市场是一个市场容量很大的新兴市场。保险公司几乎不需要任何创新和服务改进, 就能轻松过上好日子。竞争不是很激烈, 很容易进入, 目前还没有看到退出者。市场开发模式还处于起步阶段, 可以看到理赔等基本的市场问题还没有得到解决。三、改造国际化的发展需要更多地遵守国际公约和国际规则, 而AIG在国际金融危机中的突然倒闭也让我们一下子找不到学习的标杆。因此,

我们也需要不拘一格。采用。以上三个问题可能是新任董事长必须面对的。如果不能很好地解决问题, 保险业就很难有质的提升。 《华夏时报》:有业内人士认为, 以项俊波的经历和性格, 可能会在保险业掀起一场审计风暴, 保险业在数据真实性方面的老问题或将得到根本改变。此外,

他还将推动银保业务的深入合作与发展。你怎么看?王文:这就是标题的意思。例如, 保险业和保险公司加强内部控制和内部审计制度建设;例如, 银行与保险公司的合作将在非常成熟的基础上进一步推进。 《华夏时报》:您认为现在市场需要什么样的保监会主席?王文:希望新任董事长能尽快熟悉市场, 从宏观角度出台相应的监管法规和制度规范, 对中长期发展做出信息判断, 让市场发挥作用发挥重要作用, 而不是过度干预。特别是在保险发牌方面, 要放慢步伐, 促进市场有序竞争。同时,

市场非常期待的是, 保险业是一个非常专业的知识密集型行业, 应该大力提高从业人员的知识水平和道德水平。

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